30年期房贷利率连降三周至7.18%：按尔湾典型房价贷款，月供比10月高点少约180美元

利率连降三周

房贷收购机构 Freddie Mac 11月5日公布，美国30年期固定房贷平均利率从上周的7.24%降至7.18%，连续第三周下降；一年前为6.22%。15年期固定利率从6.60%降至6.57%，一年前为5.50%。

据美联社报道，房贷利率自2月下旬美国与伊朗开战后一路上升：油价走高推升通胀，债市波动加剧，10年期美债收益率一度升至2002年以来最高。过去一个月收益率回落，11月5日午盘约4.84%，为9月初以来最低，但仍远高于开战前的3.97%。30年期房贷利率因此从10月初约7.4%、近三年最高的水平回落。

不过，抵押贷款银行家协会（MBA）数据显示，最近一周房贷申请量仍比前一周减少1.2%。

尔湾买房月供算一算

按 Zillow 9月尔湾典型房价1,481,490美元、首付20%（贷款约118.5万美元）、30年固定利率计算，仅本金加利息：

• 利率7.18%：月供约8,029美元；

• 利率7.40%（10月初高点）：月供约8,206美元，比现在多约177美元；

• 利率6.22%（一年前）：月供约7,274美元，比现在少约755美元。

以上不含房产税、保险、HOA 与 Mello-Roos，实际利率还取决于个人信用与贷款类型。

南加房主手里的1.6万亿净值

OC Register 房贷专栏引用 First American 数据：南加五县（洛杉矶、橙县、河滨、圣贝纳迪诺、圣地亚哥）房主可动用的房屋净值合计约1.6万亿美元，约占全美的12%；加州约3万亿美元，占23%。这里的「可动用」指借款后房屋总贷款仍不超过房价80%的部分。

加州第二季度房屋净值信用额度（HELOC）发放额约70亿美元，同比增长27%；其中橙县约10亿美元，同比增长32%。原因不难理解：加州约570万笔房贷中约60%利率低于4%，房主宁可另开 HELOC 用钱，也不愿重新贷款放弃低利率。

注册会计师提醒，HELOC 利息能否抵税取决于资金用途：用于购买、建造或大幅改善抵押房屋本身的，才可能按房贷利息抵扣。

信息来源：OC Register