「Trump Accounts」改为自动开户：有社安号的符合条件儿童都已有账户，家长仍须激活才能领1,000美元

这次改了什么

据美联社报道，Trump Accounts 今年早些时候推出，是面向18岁及以下儿童的投资账户。总统10月7日周三宣布改为自动开户后，财政部表示每一个有有效社会安全号码的符合条件儿童现在都有了账户，总数约7,000万，而7月推出以来主动开设的只有800万个。但「自动开户」不等于「已激活」：家长或法定监护人仍须通过 trumpaccounts.gov 网站或手机 App 正式认领账户，符合条件的还要主动申领政府注资。

华盛顿大学圣路易斯分校社会发展中心的 Jin Huang 支持自动开户，称这是儿童财富积累项目「最重要的设计」，但也提醒认领与申领注资的每一步都会降低参与率，低收入家庭尤其容易卡在这些环节。

规则怎么算

• 1,000美元政府注资：孩子须是美国公民、有社安号，且出生于2025年1月1日至2028年12月31日之间，账户认领后由政府一次性存入。

• 大一点的孩子不符合1,000美元条件，但部分人可以拿到富有捐赠者另设基金提供的250美元。

• 家长无论自身移民身份如何，都可以为符合条件的孩子开户。

• 家庭每年最多存入2,500美元税前收入，做法类似退休账户；雇主、亲友、地方政府与慈善团体也可以存钱，每年总上限5,000美元，但政府与慈善团体的存入不计入上限。

• 钱由私人银行与券商管理。最初只能投宽基指数基金，财政部上月更新规则后，符合条件的富有捐赠者也可以捐个别公司的股票；美联社提醒个股波动比指数大，而且家庭无法选择捐进来的是哪家公司。

• 孩子满18岁前不能动用，除极少数情况；满18岁后可自由支配，也可以转入 Roth IRA，但转入时收益要缴税。

与529、托管账户的差别

美联社比较了三种给孩子存钱的账户：529计划专用于教育支出，增值免税，额度可转给家中其他符合条件的人，但用途限定在教育；Trump Accounts 取出时收益要缴税，但孩子成年后的用途更宽；托管券商账户（custodial brokerage）没有存入与提取上限，同样是孩子成年后完全自主，但没有税收优惠。NerdWallet 的 Kate Ashford 说，选哪种取决于存钱的目的，如果就是为了孩子的教育，529仍然最有利。

支持者认为这是让贫困家庭的孩子也能参与股市的工具；批评者指出它补不上联邦政府同期对食品补助与 Medicaid 的削减，而且每年5,000美元的额外存入只有富裕家庭做得到，18年下来就是9万美元，差距可能反而拉大。本站8月报道过这项计划的两份拟议规章，本文只转述规则与各方说法，不构成理财建议。

信息来源：OC Register（美联社）